深圳新聞網2026年4月2日訊（記者 朱琳）國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局近日發(fā)布行政處罰信息，杭州銀行股份有限公司深圳分行（以下簡稱“杭州銀行深圳分行”）因貸款“三查”不到位、滾動開立銀行承兌匯票兩項嚴重違規(guī)，被沒收違法所得1.85 萬元、罰款100萬元，合計罰沒101.85萬元；兩名直接責任人蒙陳朗、王心田被給予警告。

這并非該行首次觸規(guī)，短短數年間，杭州銀行深圳分行已多次因信貸、票據問題被罰，暴露出其在高速擴張下，合規(guī)體系存在嚴重漏洞與內控失效的深層問題。

信貸風控全流程失守，票據空轉虛增規(guī)模

此次杭州銀行深圳分行的違規(guī)行為，集中暴露信貸與票據業(yè)務的雙重風控漏洞。其一，貸款“三查”形同虛設，未嚴格執(zhí)行貸前調查、貸中審查、貸后檢查全流程風控要求，對借款人資質、資金用途、還款能力核查流于形式，為違規(guī)操作打開閘門。其二，滾動開票空轉套利，企業(yè)虛構貿易背景、偽造合同發(fā)票套取銀行承兌額度，貼現資金回流轉為保證金，循環(huán)簽發(fā)新票兌付舊票，資金在金融體系內空轉，未流入實體經濟，僅用于虛增存款、中間業(yè)務收入與信貸規(guī)模，嚴重違反《票據法》《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》關于真實交易背景的核心規(guī)定。

“雙罰制”落地，壓實機構與個人責任

此次處罰嚴格執(zhí)行機構罰和個人罰的“雙罰制”，對分行罰沒超百萬元，彰顯對票據空轉、信貸違規(guī)的高壓整治；對直接責任人予以警告，打破“罰機構不罰個人”的模糊地帶，將責任壓實到崗位與個人。

值得注意的是，同日光大銀行深圳分行因同類滾動開票違規(guī)被罰沒126萬元，兩家深圳分行同日領罰，表明票據空轉、信貸風控不嚴已成為部分銀行分支機構的共性頑疾。

屢罰之下仍存漏洞，銀行需筑牢風控底線

梳理監(jiān)管記錄可見，杭州銀行近年合規(guī)壓力持續(xù)加大。2024年以來，該行及分支行已累計收到7張超百萬元大額罰單，涉及票據貼現、信貸管理、理財業(yè)務、債券承銷等多個領域。2025年7月上海分行更因七項違規(guī)被罰款380萬元。此次深圳分行再領百萬罰單，反映出部分分支機構仍存在重規(guī)模、輕風控、重業(yè)績、輕合規(guī)的傾向，內控監(jiān)督與問責機制未能有效糾偏。

2025年全國銀行業(yè)票據業(yè)務相關罰單超1200張、罰沒金額超18億元，滾動開票、無真實貿易背景開票是最突出的違規(guī)類型。監(jiān)管從“罰機構”轉向“查責任、堵漏洞、塑文化”，對屢查屢犯、同質同類違規(guī)加大懲處力度，也凸顯了監(jiān)管對票據空轉、信貸風控失守的“零容忍”態(tài)度。

摒棄規(guī)模沖動，回歸服務實體本源

近年來，監(jiān)管部門持續(xù)加碼票據業(yè)務整治，從嚴查真實貿易背景，到打擊資金空轉、虛增規(guī)模，再到壓實“雙罰制”，釋放清晰信號：金融業(yè)務必須回歸本源，票據必須服務實體經濟，嚴禁脫實向虛、空轉套利。

一張百萬罰單，是警示，更是鏡子。它照出了部分銀行在規(guī)模擴張中迷失初心、風控缺位的病灶。對于杭州銀行深圳分行而言，如何在跨區(qū)域發(fā)展的快車道上，剎住違規(guī)慣性、補齊內控短板，不僅關乎自身的長期健康發(fā)展，更關乎整個金融市場的穩(wěn)定與秩序。該行需以此為契機，全面排查信貸與票據業(yè)務風控漏洞。強化貿易背景真實性核查，嚴格監(jiān)控保證金來源，杜絕貼現資金、信貸資金違規(guī)回流；完善貸款“三查”流程管控，運用數字化手段提升虛假貿易、資金空轉的智能識別能力；重塑考核導向，將合規(guī)經營、風險可控、服務實體置于核心位置。